Финансовые услуги электронных денег

В пятницу Госдума приняла во втором и третьем чтениях, т.е. в целом, закон «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ». Таким образом, Центробанк России сможет напрямую кредитовать банки. Из общей суммы субординированного кредита в 950 млрд руб, выделяемого, в частности, на расшивку неплатежей в банковском секторе и увеличение скорости оборота средств на межбанковском рынке, 225 млрд руб предназначаются для банков 2-го и 3-его эшелонов.

Принятый пакет экстренных мер по стабилизации финансовой системы страны обязан на следующей неделе быть рассмотрен Советом Федерации.

Эксперты уверены, чем быстрее восстановится межбанковский базар России, тем меньше будет панических настроений в финансовом секторе, которые ныне во многом и определяют негативные прогнозы на будущее российской экономики.

Сообразно принятому Госдумой документу, Внешэкономбанк /ВЭБ/ наделяется правом предоставлять банкам и предприятиям кредиты и займы в валюте, предназначенные для погашения и обслуживания иностранных кредитов и займов, полученных до 25 сентября 2008 года.

При этом минимальная процентная ставка по кредитам устанавливается в размере, превышающим на 5 процентных пунктов ставку LIBOR на дату предоставления кредита.

Помимо этого, Центробанку в целях стимулирования сделок на межбанковском рынке разрешается до 31 декабря 2009 года заключить с банками соглашения, по которым он обязуется компенсировать им доля убытков от кредитования обанкротившихся партнеров.

Кроме того, депутаты также приняли поправку, по которой средства Фонда национального благосостояния в соответствии с законом могут быть размещены в ВЭБ на депозиты сроком до 31 декабря 2019 года включительно на общую сумму не более 450 млрд руб по ставке 7 проц годовых в порядке, установленном правительством РФ.

Сообразно иной поправке, текст которой раздали депутатам в зале заседаний, Центробанк предоставляет Сбербанку России субординированные кредиты без обеспечения на сумму, не превышающую 500 млрд руб, на срок до 31 декабря 2019 года включительно по ставке 8 проц годовых.

Законом также устанавливается, что ВЭБ со дня вступления документа в силу и до 31 декабря 2008 года включительно предоставляет субординированные кредиты без обеспечения банку ВТБ на сумму, не превышающую 200 млрд руб, на срок до 31 декабря 2019 года включительно по ставке 8 проц годовых и Россельхозбанку на сумму, не превышающую 25 млрд руб, на срок до 31декабря 2019 года включительно по ставке 8 проц годовых.

ВЭБ будет предоставлять займы банкам на определенных условиях.

В частности, у заемщиков обязан быть на момент обращения в ВЭБ за кредитом долгосрочный рейтинг кредитоспособности, не ниже установленного минимального уровня.

Общая совокупность субординированных кредитов, предоставляемых ВЭБом, не должна превышать 15 проц величины собственных средств получателя кредита.

Предполагается, что закон по поддержке финансового рынка страны начнет реализовываться не позднее 15 октября.

Как заявил в пятницу журналистам президент Ассоциации российских банков /АРБ/ Гарегин Тосунян, все меры по стабилизации ситуации в финансовом секторе, принятые государством и регулятором финансового рынка, являются адекватными и правильными.

По его словам, главное, чтобы они как можно быстрее начали трудиться. «Из-за психоза на внешних рынках в России замедляются темпы оборота средств в банковском секторе. Парадокс заключается в том, что деньги в банковской системе страны не в дефиците, остатки на корсчетах отдельных банков составляют порядка 600 млрд руб. Но крупные банки, на всякий случай, решили деньги придержать и на базар их не дают. Задание государства и финансовых властей успокоить банки, нужно как можно быстрее восстановить межбанковский базар», — говорит Г.Тосунян. Он уверен, что принятый ныне Госдумой закон поможет «банковской системе вздохнуть».

При этом Г.Тосунян отметил, что финансовый кризис заставил государство принять к рассмотрению и одобрить целых пакет мер финансового характера, которые «годами мы /прим. АРБ, в частности/ не могли пробить». В частности, речь идет о залоговом законодательстве /внесудебном списании заложенного имущества/, налоговых вопросах.

«Еще в 2004 году АРБ предложило отказаться от действующего правила в РФ исполнять платежи день в день. Только в нашей стране есть такая практика, а во всем мире платежи осуществляются в течении 2-4 дней», — говорит Г.Тосунян.

Ярким подтверждением того, что финансовые власти страны стали оперативно реагировать на предложения участников финансового рынка, стал тот факт, что в антикризисном законе, принятом ныне Думой, было прописано, что на 2 рубля собственных средств банки получат 1 рубль от государства.

В свою очередь, член Совета Федерации Дмитрий Ананьев отметил, что наши инвесторы в законодательном плане менее защищены, чем иностранные институты. «Финансовые рынки страны подчас работают в законодательной системе, несущей черты советского наследия. Необходимо сделать конкурентноспособным российское законодательство в финансовой сфере», — считает он.

Он согласен с тем, что риск удорожания кредитов для реального сектора экономики страны присутствует. «Рост ставок по кредитам присутствует, но масштабы удорожания денег в течение нескольких недель должны стать меньше, в частности, благодаря принятым мерам по стабилизации ситуации на финансовых рынках страны», — подчеркивает Д.Ананьев.

В продолжение темы кредитования реального сектора экономики страны Г.Тосунян счел нужным сделать обнадеживающие заявления относительно перспектив развития в РФ потребительского кредитования.

«Эра потребительского рынка России будет развиваться, так как на нынешний день его объемы сравнительно небольшие по отношению к ВВП страны. Можно сказать, что банки ныне, вновь же на всякий случай, увеличивают процентные ставки по потребительским кредитам. Делают они это по причине нервозности и настроений недоверия среди участников банковского сектора», — считает Г.Тосунян.

При этом он рекомендует финансовым властям страны последовать примеру западных коллег и снизить ставку рефинансирования, что, по его мнению, также даст сигнал рынку для расширения операций на межбанковском рынке.

Совершенно явно, что проблемы на банковском рынке приводят к проблемам для всей экономики страны, а также создают негативные тенденции в социальной сфере.

По мнению экспертов, проблема отсутствия в РФ длинных заимствований отчасти спровоцирована действия самого государства. «Долгое время государство выталкивало внутренний базар на внешние заимствования, а само пополняло свои активы. Понятно, что такая политика оказалась недальновидной», — считает Г.Тосунян.

Что касается вопросов перегрева рынка труда, то, по мнению экспертов, начавшиеся в российских финансовых и инвестиционных компаниях увольнения сотрудников, следует считать элементами оздоровления системы управления и развития компаний. «Предстоит задуматься об изменении инвестиционных планов, сокращении издержек, в том числе пересмотреть зарплаты топ-менеджеров, пересмотреть риски дефолтности в современных реалиях», — полагает Г.Тосунян.

По его словам, в Москве переизбыток дорогих ресторанов, «а лучше бы строить дороги и заниматься инфраструктурными проектами. На корпоративные вечеринки некоторые компании тратят зачастую больше, чем на социальные проекты».

Общий позитивный настрой обоих ньюсмейкеров, базирующийся на принятых государством мерах по стабилизации ситуации на финансовом рынке страны, следует разуметь как сигнал и рядовым гражданам страны о том, что кризис находится под оперативным управлением государства и участников рынка.

Как подчеркнул Г.Тосунян, «повышение гарантий по вкладам населения до 700 тыс руб следует считать плановой мерой, а не чрезвычайщиной».

В пятницу поступила информация о том, что Минфин РФ проведет 13 и 15 октября 2008 г аукционы по размещению временно свободных средств федерального бюджета на счета коммерческих банков. Максимальный объем предоставляемых средств на каждом аукционе – 250 млрд руб. Минимальная процентная ставка размещения 13 октября – 8,25 проц годовых, 15 октября – 8 проц годовых. Минимальный объем одной заявки – по 200 млн руб. Максимальное количество заявок от одной кредитной организации – 5 штук.

Правда, эти действия Минфина в некоторой степени опровергают заявление Г.Тосуняна о том, что у многих российских банков на теперешний день нет проблем с ликвидностью.